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La garantie FEI est un type de garantie bancaire qui a la particularité d’être réservée aux PME. Le garant est un fonds financé par les pays de l’Union européenne, le Fonds européen d’investissement (FEI), dont la mission est de favoriser la croissance des PME européennes. Le FEI utilise plusieurs leviers pour y parvenir, comme l’investissement dans le capital de PME, et la garantie de crédits souscrits par des PME. La garantie FEI fonctionne comme une caution de bonne fin sur un crédit immobilier : si l’entreprise qui a bénéficié du crédit fait faillite, le FEI s’engage à rembourser une partie du crédit.
Le gage-espèces permet à une banque de récupérer une partie de la somme qu’elle vous a prêtée si vous faites défaut. Le principe est simple : en échange du crédit reçu, votre entreprise (ou une tierce partie) cède à la banque une somme d’argent. Cette somme d’argent, qui est un pourcentage du montant emprunté, permettra à la banque de couvrir ses pertes en cas de défaillance de votre entreprise. La banque garde en gage des espèces : d’où le terme de gage-espèces.
Le cautionnement est sans doute la garantie bancaire la plus connue des dirigeants d’entreprises. En effet, les banques demandent souvent aux dirigeants ou aux associés d’une entreprise qui souhaite bénéficier d’un financement bancaire, de souscrire un cautionnement. Par exemple, si votre entreprise fait faillite, et n’est plus en mesure de rembourser sa dette, la banque pourra vous demander de rembourser cette dette sur votre patrimoine (ou celui de vos associés).
Par un abus de langage, les banques comme les entreprises appellent souvent ce dispositif « caution personnelle du dirigeant ». En réalité, « cautionnement » est le terme qui désigne le dispositif mis en place grâce à la rédaction d’un contrat, et la « caution » désigne la personne (le dirigeant) qui s’engage à payer les dettes de l’entreprise si celle-ci faillit à ses obligations.
Les fonds de capital-risque injectent de l’argent dans de jeunes entreprises en croissance pour les aider à s’imposer sur un marché. En échange, les gérants des fonds prennent une participation dans l’entreprise et une éventuelle place au conseil d’administration (board).
Il existe plusieurs centaines de fonds de capital-risque en France. Certains sont spécialisés sur un stade de développement en particulier (l’amorçage par exemple) alors que d’autres se focalisent sur un secteur spécifique (la santé par exemple).
Comme beaucoup d’entrepreneurs, vous avez peut-être pioché dans votre épargne personnelle et fait appel à vos proches (love money) pour financer les premiers mois de votre entreprise. L’apport personnel, les dons, et les prises de participation entre amis sont des sources de financement très courantes, mais aussi très délicates à manier.
La banque comme elle devrait être.
Memo Bank est une société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 13.081.499,46 € agréée en qualité d’établissement de crédit par la Banque Centrale Européenne (Sonnemannstrasse 22, 60314 Frankfurt am Main, Allemagne) et contrôlée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 place de Budapest, 75009 Paris).
Cas d’usage
De nombreux fournisseurs et prestataires exigent le paiement d’un acompte ou de la totalité d’une facture avant l’envoi d’une commande
